Seguro de vida

El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su parte, hace periódicamente un pequeño pago, llamado prima, a cambio de evitar tener que afrontar un perjuicio económico mucho más grande, aunque menos probable.

Elementos esenciales del contrato de seguro

Son aquellos elementos que, de no confluir, no permiten la existencia del contrato de seguro:

• La cosa asegurada
• El riesgo
• La prima

El bien asegurado

En general se pueden asegurar todas las cosas corporales (coches, viviendas, negocios, etc…) e incorporales (perjuicios económicos, paralización de actividad, etc..), además se puede asegurar la vida y el patrimonio. Para que la cosa sea susceptible de ser asegurada debe cumplir con los siguientes requisitos:

A contrario sensu, no se pueden asegurar:

El riesgo

La base del negocio de los seguros es juntar todos los riesgos de los asegurados y repartirlos entre ellos. Por estadística, el riesgo global de asegurar a una gran cantidad de gente es mucho menor al que asumiría una sola de esas personas.

En el caso de no existir riesgo, el contrato no es un contrato de seguro. Eso ocurre, por ejemplo, en planes de inversiones disfrazados como seguros por motivos fiscales (el hecho que debe ocurrir es cierto, y ocurrirá en un plazo temporal más o menos exacto).

La prima

Es el importe que determina la aseguradora, como contraprestación o pago, por la protección que otorga en los términos del contrato de seguros ó póliza.

La aseguradora, para saber cuanto debe cobrar y que cantidad de riesgo va a correr, recurre a las estadísticas. Gracias a ellas detecta con que frecuencia estadística ocurre cada incidencia cubierta y con ella hace los calculo de lo tendría que cobrar para cubrir ese gasto al que hay que añadir el beneficio y otros gastos, como la gestión, de la aseguradora.

Basándose en esa estadística, se aplican diferentes tarifas a las pólizas y en algunos casos, incluso se evita hacerles el seguro.

Además, se suelen aplicar los bonus-malus: penalizaciones a los asegurados que más gasto le suponen a aseguradoras y descuentos a los que tienen menor gasto o ninguno. Este sistema se suele usar en los seguros de vehículos.

Existen otros tipos de primas que son:

• Prima neta o pura: Es el importe que cobra la aseguradora por cubrir un riesgo determinado.
• Prima total o comercial: Es el importe de la prima neta, al que se incluyen los derechos de póliza o gastos de expedición, el recargo por pago fraccionado si lo hubiera y el impuesto correspondiente.

Tipos de contratos de seguros

La clasificación legal básica de los seguros diferencia:

• Seguro contra daños.
• Seguro de personas.

Los seguros contra daños a su vez pueden ser:

• Seguro de incendios.
• Seguro contra el robo.
• Seguro de transportes terrestres.
• Seguro de lucro cesante.
• Seguro de caución.
• Seguro de crédito.
• Seguro de responsabilidad civil.
• Seguro de defensa jurídica.

Algunas subvariedades serían el [[seguro de alquiler], para proteger una propiedad alquilada, el seguro multirriesgo del hogar o el seguro agrícola, para protegerse de la pérdida de una cosecha.

Los seguros contra personas pueden ser:

• Seguro sobre la vida.
• Seguro de accidentes.
• Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria.

La variedad es muy amplia e incluso se pueden negociar contratos no previstos por la aseguradora. Algunos ejemplo menos comunes son:

• Asegurar una parte del cuerpo. Las piernas, el pecho, la nariz, etc.
• Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo paga la aseguradora y si no sale la aseguradora ha ganado.
• Seguros de vehículo de duración un día. Por ejemplo vehículos antiguos que se conducen uno o pocos días al año.
• Seguro de título inmobiliario. También llamado seguro de título, es un tipo de seguro creado en los Estados Unidos para proteger toda clase de compraventa inmobiliaria o gravamen sobre inmueble. Según Carlos Odriozola autor del primer libro escrito sobre el tema en idioma castellano “El Seguro de Título Inmobiliario”, el seguro de título es un convenio de indemnización, pues colateralmente a una operación principal, que puede ser la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que éste tuviera alguna pérdida causada por acciones incoadas por un tercero.

En algunos caso es obligatorio por Ley tener un seguro como por ejemplo:

• Seguro obligatorio de vehículos, que es seguro básico del ramo más amplio del seguro del automóvil
• Seguro de perros considerados peligrosos.
• Seguro de caza.
• Seguro de daños materiales o de caución, a contratar por el promotor de un edificio.

En estos casos los poderes públicos entienden que la peligrosidad de ciertas actividades es suficiente para obligar a quién las efectúa a contratar un seguro que proteja a terceras personas de los daños que se puedan causar.

Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor del acreedor.

Qué se debe saber sobre los seguros

Todas las condiciones del seguro vienen en el contrato. Esta cláusulas se deben leer muy atentamente. Todos los años, las aseguradoras ganan muchísimo dinero por las prestaciones que vienen en el contrato y no son reclamadas por el asegurado.

El seguro en todas partes del mundo, tiene una doble función, la económica y la social:

• Función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el ahorro.
• Función social: estimula la previsión, contribuye con el mejoramiento de la salud.

Condiciones esenciales del seguro en España: Se encuentra regulado en la ley 50/80 de Contrato de Seguro.

No pueden asegurarse (art. 19 LCS) los siniestros causados por la mala fe del asegurado. La mala fe penal no se asimila, sin más, a la civil, con importantes consecuencias (sobre todo en materia de automóviles).

Sobreseguro, infraseguro.- El riesgo asegurado no puede ser notablemente superior o inferior al del valor real de la cosa o interés asegurado, de forma que es esencial una prudente valoración del objeto asegurado. En el primer caso (sobreseguro) producido el siniestro, la aseguradora sólo indemnizará el daño hasta el valor real de la cosa, aunque el asegurado fuera mayor. En el caso de infraseguro, la Cía. indemnizará en la misma proporción en la que cubría el interés asegurado: si la cosa valía 1000 € y se aseguró en 500, causándose un daño de 500, indemnizará la mitad del mismo: 250 €.

Un ejemplo seria el caso de una persona que tuviese un seguro de vida previo a la compra de una casa. Cuando se compra una casa y debe hacer una hipoteca, es norma por parte de los bancos hacer firmar un seguro que pague la hipoteca en caso de su fallecimiento. El caso es que si se firman dos seguros de vida, no cobrara una indemnización su familia y otra el banco, sino que se repartirán el pago entre los dos seguros; y el cobro entre la familia y el banco. Con lo que la indemnización será la mitad de lo contratado y pagado.

Por tanto, conviene recomendar a cualquier suscriptor de póliza que se asesore con un Corredor o Abogado especializado, que revisen las cláusulas de los seguros contratados.

Principios básicos del seguro

• • La esencia del seguro estriba en la distribución de los efectos económicos desfavorables de unos riesgos entre los patrimonios individuales que están expuestos en ellos.
  • El individuo evita un perjuicio económico contingente mediante un gravamen económico real y soportable.
  • En el seguro el individuo realiza un acto psicológico de “previsión” por lo que si se llega a consumarse el riesgo la persona recibirá la “indemnización adecuada”.

Véase también

• Coaseguro
• Reaseguro
• Seguro marítimo
• Asistencia en carretera

Enlaces externos

Cláusulas lesivas, limitativas y delimitadoras del riesgo en el contrato de seguro. Jurisprudencia y expectativas razonables del asegurado

El extranjero (título original francés L’Étranger, 1942) es una novela del escritor francés Albert Camus. El personaje de la obra es un ser indiferente a la realidad por resultarle absurda e inabordable. El progreso tecnológico le ha privado de la participación en las decisiones colectivas y le ha convertido en “extranjero” dentro de lo que debería ser su propio entorno.

Argumento

El protagonista, Meursault, comete un absurdo crimen y, a pesar de sentirse inocente, jamás se manifestará contra su ajusticiamiento ni mostrará sentimiento alguno de injusticia, arrepentimiento o lástima. La pasividad y el escepticismo frente a todo y todos recorre el comportamiento del protagonista: un sentido aburrido de la existencia y aun de la propia muerte.

Meursault toma la vida como si no le importara, porque todo lo que vive tiene que morir ajuro es ley nada es permanente y aunque es cierto esto y logico y coherente no se aplica bien, porque tarde o temprano todos tendremos algo que apreciar algo que nos diferencie de los demas, sea una persona sea un sentimiento pero algo va a hacer cambiar tu vida porque no queras morir y te daras cuenta que no estamos para ocupar un puesto en el espacio, en verdad nosotros tenemos un proposito el cual es procrear nustra vida es asi nacer procrear morir ese es nuestro propósito y es lo que creo que trató de expresar Camus en esta obra porque a Meursault nada le parece importante porque igual va a morir.

Comentarios

La obra de Camus advierte sobre el hombre que se está creando. Es una denuncia frente a una sociedad que olvida al individuo y le priva de un sentimiento de pertenencia activa en la comunidad. Fue premonitorio respecto al ciudadano occidental que se encontrará la sociedad tras la II Guerra Mundial.

Camus escribió una obra provocadora en cuyo trasfondo aparece el rostro desgarrado de una Europa herida y violada por dos guerras mundiales, pintó una historia gris donde el paisaje esta oscurecido por la extirpación de cualquier pasión o voluntad del hombre.

Meursault es el personaje que encarna ese sentimiento de profunda apatía por todo lo que le rodea haciéndose de manera más ostensible en la actitud ante la muerte de su madre,

Meursault personifica la carencia de valores del hombre, degradado por el absurdo de su propio destino, ni el matrimonio, ni la amistad, ni la superación personal, ni la muerte de una madre… nada tenía la suficiente importancia ya que la angustia existencial de este antihéroe inundaba todo su ser.

Así su ateísmo estaba justificado, la vida no tenía ningún sentido fuera de uno mismo, la confianza en fuerzas externas a él mismo le producía una sensación de caída hacia el abismo de lo incierto.

La búsqueda de la felicidad no se hallaba en esa religión, ni en la confianza en una sociedad cuyos mecanismos y leyes son desconocidos al individuo, la felicidad se encontraba en uno mismo, en la seguridad de la propia existencia, en la conciencia de ser y cuyo fin es el mismo conocimiento del ser.

Meursault se transforma así en un extranjero que juzga y remueve los fantasmas de una sociedad angustiada, cuya moral, carente de sentido, regula la vida de un todo social. Esa moral que condena a muerte de igual manera a un hombre que no llora la muerte de una madre que a un asesino,

esa muerte que resulta ser la única opción posible para consumar la búsqueda de la propia existencia.

Bibliografía

• El Extranjero, Emece Editores - Marzo 2004, ISBN 987-1144-31-8)

• BARRETTO, Vicente. Camus: vida e obra. [s.L.]: José Álvaro, 1970.

La aerofobia o miedo a volar es el temor o fobia a volar en aviones, por miedo a que éstos se estrellen o se accidenten de alguna manera. Actualmente la aviación cumple un papel importante dentro de la vida de las personas y continuamente las empresas buscan ofrecer un servicio más seguro y confiable, sin embargo, gran cantidad de personas sigue sufriendo de una sensación de inseguridad y antinaturalidad, que pueden traer aparejadas consigo miedo y ansiedad ya sea antes o durante el vuelo.

Véase también

• Fobias
• Ansiedad

Enlaces externos

• Consejos para sobreponerse al miedo a volar
  
• Fobias: Los miedos incontrolables

Introducción

AbioCor es un corazón artificial fabricado por la compañía Abiomed y que pretende sustituir al corazón biológico por un período de unos 18 meses en caso de que este falle y no pueda ser operado. Está hecho prinicpalmente de plástico y titanio y funciona con una batería interna que se carga mediante un sistema de transmisión de energía transcutáneo de manera que no hay alambres o tubos que penetren la piel y por lo tanto no hay riesgo de infección.

Historia

Después de ser inicialmente rechazado por la FDA (Food and Drug Administration - Administración del Alimento y la Droga) en el 2005, fue posteriormente aprobado el 5 de septiembre de 2006.

Prueba

El septiembre de 2004, 14 pacientes fueron implantados con el corazón AbioCor. El estudio demostró que el dispositivo es seguro y favorece a la gente con un paro cardíaco severo en el cual la muerte es segura y para el que no hay tratamientos alternativos disponibles. En algunos casos el dispositivo aumentó la esperanza de vida varios meses, permitiendo a los pacientes pasar un valioso tiempo con su familia y amigos. El primer paciente en recibir el AbioCor fue Robert Tools, al cual se le implantó el 2 de julio de 2001. Vivió por 151 días antes que tuviera un accidente cerebrovascular que le costó su vida. El segundo paciente, Tom Christerson, las expectativas de vida del cual no superaban los 30 días para los médicos, vivió por 512 días después de recibir el AbioCor, muriendo el 7 de febrero de 2003 por el desgaste de una membrana del corazón artificial.

AbioCor II

Actualmente está en desarrolo el que será el sucesor de Abiocor: AbioCor II, que supuestamente será un 35% más pequeño (por lo cual se podrá implantar en hombres y mujeres de estatura más pequeña) y aumentará su vida útil a los 5 años de funcionamiento. Las pruebas con humanos están previstas para el 2008.

Introducción

AbioCor es un corazón artificial fabricado por la compañía Abiomed y que pretende sustituir al corazón biológico por un período de unos 18 meses en caso de que este falle y no pueda ser operado. Está hecho prinicpalmente de plástico y titanio y funciona con una batería interna que se carga mediante un sistema de transmisión de energía transcutáneo de manera que no hay alambres o tubos que penetren la piel y por lo tanto no hay riesgo de infección.

Historia

Después de ser inicialmente rechazado por la FDA (Food and Drug Administration - Administración del Alimento y la Droga) en el 2005, fue posteriormente aprobado el 5 de septiembre de 2006.

Prueba

El septiembre de 2004, 14 pacientes fueron implantados con el corazón AbioCor. El estudio demostró que el dispositivo es seguro y favorece a la gente con un paro cardíaco severo en el cual la muerte es segura y para el que no hay tratamientos alternativos disponibles. En algunos casos el dispositivo aumentó la esperanza de vida varios meses, permitiendo a los pacientes pasar un valioso tiempo con su familia y amigos. El primer paciente en recibir el AbioCor fue Robert Tools, al cual se le implantó el 2 de julio de 2001. Vivió por 151 días antes que tuviera un accidente cerebrovascular que le costó su vida. El segundo paciente, Tom Christerson, las expectativas de vida del cual no superaban los 30 días para los médicos, vivió por 512 días después de recibir el AbioCor, muriendo el 7 de febrero de 2003 por el desgaste de una membrana del corazón artificial.

AbioCor II

Actualmente está en desarrolo el que será el sucesor de Abiocor: AbioCor II, que supuestamente será un 35% más pequeño (por lo cual se podrá implantar en hombres y mujeres de estatura más pequeña) y aumentará su vida útil a los 5 años de funcionamiento. Las pruebas con humanos están previstas para el 2008.

La Masacre de Lo Cañas fue sin duda, junto con la matanza de los huelguistas salitreros de la escuela Santa María de Iquique y la de los jóvenes nacistas en el edificio del Seguro Obrero, uno de los puntos más oscuros de la Historia de Chile.

En efecto, durante los últimos meses del gobierno del Presidente José Manuel Balmaceda ocurrió la matanza de 84 aristócratas jóvenes pertenecientes al bando congresista (contrario a Balmaceda) en el predio del senador conservador Carlos Walker Martínez de Lo Cañas (ubicado en el sector precordillerano de la comuna de La Florida en Santiago).

M3A1 o Grease Gun (”pistola engrasadora”), subfusil de segunda generación, utilizado por el ejército de los Estados Unidos, desarrollado en 1941 (M3) y 1944 (M3A1). Surge como sustituto tecnológico barato de la ametralladora Thompson demasiado pesada, costosa y sofisticada.

Simple y de diseño rudo, le valió el apodo Grease Gun por su cierto parecido a una aceitera corriente. Tenía un cargador de 30 balas del calibre 45, fue muy utilizada entre las tripulaciones de carros de combate por su tamaño manejable.

El primer modelo apareció justo antes de que el ataque sobre Pearl Harbour metiese a los Estados Unidos en la guerra. Por lo que se puso a punto y entró en fabricación masiva lo más rapido posible. Como consecuencia, aparecieron en combate algunos problemas, fundamentalmente, a causa de las prisas en producir el mayor número,en la fabricación a veces se usaban materiales de baja calidad o se producían en fábricas sin experiencia armera transformadas a toda prisa, por lo que unidos a detalles del diseño se podían dar fallos. El arma podía estropearse con realtiva facilidad en el duro ambiente de la guerra y además el diseño era poco seguro (de hecho, ni siquiera tenía seguro).Estos problemas iniciales, unidos al aspecto desmañado y basto, provocó bastante rechazo entre los soldados, que lo comparaban con el fino y caro Thomson.En 1944, se rediseñó dotandole de algunas mejoras, dando lugar al M3A1.

Enlaces externos

Introducción

AbioCor es un corazón artificial fabricado por la compañía Abiomed y que pretende sustituir al corazón biológico por un período de unos 18 meses en caso de que este falle y no pueda ser operado. Está hecho prinicpalmente de plástico y titanio y funciona con una batería interna que se carga mediante un sistema de transmisión de energía transcutáneo de manera que no hay alambres o tubos que penetren la piel y por lo tanto no hay riesgo de infección.

Historia

Después de ser inicialmente rechazado por la FDA (Food and Drug Administration - Administración del Alimento y la Droga) en el 2005, fue posteriormente aprobado el 5 de septiembre de 2006.

Prueba

El septiembre de 2004, 14 pacientes fueron implantados con el corazón AbioCor. El estudio demostró que el dispositivo es seguro y favorece a la gente con un paro cardíaco severo en el cual la muerte es segura y para el que no hay tratamientos alternativos disponibles. En algunos casos el dispositivo aumentó la esperanza de vida varios meses, permitiendo a los pacientes pasar un valioso tiempo con su familia y amigos. El primer paciente en recibir el AbioCor fue Robert Tools, al cual se le implantó el 2 de julio de 2001. Vivió por 151 días antes que tuviera un accidente cerebrovascular que le costó su vida. El segundo paciente, Tom Christerson, las expectativas de vida del cual no superaban los 30 días para los médicos, vivió por 512 días después de recibir el AbioCor, muriendo el 7 de febrero de 2003 por el desgaste de una membrana del corazón artificial.

AbioCor II

Actualmente está en desarrolo el que será el sucesor de Abiocor: AbioCor II, que supuestamente será un 35% más pequeño (por lo cual se podrá implantar en hombres y mujeres de estatura más pequeña) y aumentará su vida útil a los 5 años de funcionamiento. Las pruebas con humanos están previstas para el 2008.

El seguro de título inmobiliario, también llamado simplemente “seguro de título” es una invención estadounidense, cuyo uso es generalizado en aquel país, habiendo cobrado especial importancia durante el siglo pasado. Su uso actual cubre toda la unión americana y todo tipo de operaciones inmobiliarias, incluyendo comerciales y residenciales.

Se trata de un contrato indemnizatorio que cubre los riesgos derivados de los defectos o vicios que puedan contenerse en los títulos de propiedad, registrados o no en un registro público de la propiedad, que causen al asegurado daños y perjuicios. La cobertura es permanente, mientras el asegurado o sus sucesores mantengan un interés en la propiedad.

La contratación de esta clase de seguros se efectúa a través de compañías aseguradoras altamente especializadas, de las cuales dos operan en México, quienes no solamente se obligan a efectuar la cobertura correspondiente, sino también a coadyuvar con el asegurado durante todo el proceso de la operación inmobiliaria hasta el cierre de la misma.

Existen pólizas estándar tanto para propietarios como acreedores de inmuebles, mismas que se rigen por la American Land Title Association (ALTA) de los Estados Unidos.

Las pólizas mexicanas, en cuanto a su forma, son acordes a las autorizadas por la (ALTA), pero adecuadas al mercado mexicano. El clausulado de las pólizas, incluyendo coberturas, exclusiones y excepciones, son análogas, mutatis mutandis, en Estados Unidos y México. En nuestro país se incluyen riesgos derivados de propiedad ejidal y comunal, desconocidos en aquel país.

Los procedimientos para la contratación del seguro y para la reclamación de la indemnización correspondiente son análogos en los dos países, aunque presentan diferencias que atienden a las particularidades de nuestros respectivos sistemas jurídicos.

Estamos ciertos de que con el tiempo y la práctica del seguro de título en México, pronto la figura será de uso general en operaciones comerciales de cierta importancia y obligado en operaciones comerciales de altas cuantías. Para su uso en operaciones residenciales, consideramos que deberá ampliarse la difusión del seguro y sensibilizarse a abogados, notarios y corredores inmobiliarios sobre la importancia de su uso.

Para Carlos Odriozola autor del libro “El Seguro de Título Inmobiliario”, el contrato de seguro de título es un convenio de indemnización, pues colateralmente a una operación principal, que puede ser la compraventa o la hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de que éste tuviera alguna pérdida causada por acciones incoadas por un tercero. Esa obligación de indemnizar contiene un aspecto de equidad (equity), pues el indemnizado tiene derecho de restitución, lo que no sucede con otras clases de seguros.

Ricardo García Sáinz. Político Mexicano, miembro del Partido de la Revolución Democrática, con anterioridad fue miembro del Partido Revolucionario Institucional.

Se desempeñó como Secretario de Programación y Presupuesto en el gobierno de José López Portillo, cargo que dejó al no lograr instrumentar un Plan Global de Desarrollo para el gobierno, nombrado Director General del Instituto Mexicano del Seguro Social por Miguel de la Madrid, ejerció el cargo los seias años de su gobierno.

Es presidente del Consejo de administración del periódico La Jornada, y se ha desempeñado como diputado en la LVII Legislatura del Congreso de la Unión de México.

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• Gabinete de José López Portillo